Como negativar um cliente no Serasa?

Você sabe como negativar um cliente no Serasa? Essa é uma das opções mais conhecidas por credores diante da inadimplência dos seus clientes. 

A negativação é um método que as empresas encontram de negociar a dívida e ao mesmo tempo dar proteção ao mercado e à própria empresa credora, uma vez que o cliente negativado dificilmente conseguirá novos créditos, empréstimos ou até mesmo financiamentos. 

Contudo, mesmo a negativação de clientes no Serasa exige boas práticas para que a sua empresa não gere ainda mais desconforto com os consumidores. 

Por isso, nesse conteúdo vamos apresentar algumas informações e dicas sobre como negativar um cliente no Serasa, vamos lá?

O que é a Serasa?

Antes de mais nada, você precisa compreender melhor o que é a Serasa. Quando falamos em negativação de clientes, muitas organizações logo pensam nos órgãos de proteção ao crédito, serviço que a Serasa também oferece. 

De acordo com o próprio Serasa, a organização “é uma empresa privada e a maior referência de análises e informações para decisões de crédito. Ou seja, é um birô de crédito que reúne dados enviados por lojas, bancos e financeiras para dar apoio aos negócios.”

E ao contrário do que muitos pensam, a Serasa não é uma empresa pública ou mantida pelo governo, ela é uma empresa privada que oferece serviço de crédito para organizações de todos os portes e segmentos. 

Dentre os diversos serviços oferecidos pela Serasa, temos a negativação, que auxilia empresas na proteção de crédito e cobrança de dívidas. 

O que é a negativação de clientes?

Como você viu acima, a negativação é um dos serviços oferecidos pela Serasa. A empresa define negativação como:

“Inclusão de devedores na base de negativados da Serasa Experian com abrangência nacional.”

Isso significa que quando um cliente está inadimplente, ou seja, não está cumprindo com as suas obrigações financeiras e não está realizando os pagamentos, terá o nome inserido nesse banco de dados e ficará impossibilitado de conseguir novo crédito em outras instituições. 

A partir do momento em que a negativação é solicitada, o cliente receberá uma carta do órgão de proteção ao crédito, neste caso a Serasa, e a contar do recebimento do aviso, terá 7 dias para quitar os débitos. 

Passados os 7 dias, acontece o que popularmente se conhece como “nome sujo”. Com os dados negativados, o cliente terá seu nome nesse banco de dados e outras empresas poderão consultar para suas análises de crédito. 

É natural considerar que ao ter o nome incluído nesse banco de dados, o cliente passe a ser considerado um mal pagador, por isso terá dificuldade em conseguir financiamentos, empréstimos e mais.

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Por que negativar um cliente?

O mapa da inadimplência no Brasil, divulgado pela Serasa, indica que atualmente existem cerca de 65 milhões de pessoas inadimplentes no país, totalizando 265 bilhões no valor total das dívidas. 

Clientes que possuem dívidas e o nome negativado na Serasa também terão opções de negociação da dívida, o que é um excelente motivo para que empresas possam estar cadastradas na plataforma e utilizar os serviços de recuperação de crédito. 

A Serasa oferece um serviço chamado “Serasa Limpa Nome”, que renegocia dívidas em até 12x. No mês de março de 2022, o total de descontos oferecidos no programa de limpa nome chegou a mais de 6 bilhões. 

Além disso, ao negativar um cliente inadimplente, sua empresa ajudará o mercado a conhecer os hábitos e capacidades de pagamento do cliente, evitando possíveis concessões de crédito que podem não ser pagos. 

Outro ponto interessante é o fato de que 57,7% dos débitos são pagos em até 60 dias após a negativação. 

O que pode ser negativado?

Além de buscar saber como negativar um cliente no Serasa, outra dúvida bastante comum dos empreendedores diz respeito às possibilidades de negativação, ou seja, quando e o que pode ser negativado?

De forma geral, qualquer empresa que ofereça produtos ou serviços e tenha uma cartela de clientes inadimplentes pode solicitar a negativação do nome dos devedores.  

As principais e mais comuns situações de inclusão do nome no banco de negativados são dividas por:

• boletos bancários
• contratos
• mensalidades escolares
• taxas condominiais
• aluguéis
• notas fiscais
• cheques sem fundos e que foram devolvidos
• dívidas antigas, que ainda não completaram cinco anos

Entre outros.

Como negativar um cliente no Serasa?

Agora que você já sabe o que é e porque solicitar a negativação, vamos de fato conferir como negativar um cliente no Serasa. 

Para isso, sua empresa pode aderir à solução de recuperação de dívida da Serasa e contar com serviços como:

Cobrança digital

É a possibilidade de enviar SMS e e-mail para cobrar os clientes inadimplentes da sua empresa, sem que isso comprometa o nome da instituição, uma vez que a cobrança será feita pela Serasa.

Negativação

Inclusão dos devedores da empresa na base de negativados da Serasa Experian com abrangência nacional.

Para isso, cadastre a sua empresa no portal de serviços e aguarde o contato da Serasa para confirmar dados e proceder com a inclusão da sua instituição como usuário do Serasa.

Com o seu cadastro feito e ativo, você poderá selecionar a opção de enviar os dados do inadimplente para o banco de dados de negativados da Serasa. Para isso, lembre-se de que a sua empresa vai precisar de:

Dados atualizados do devedor

Será para a cobrança ou para a negativação, você vai precisar dos dados atualizados dos clientes inadimplentes. 

Lembramos aqui que é possível negativar tanto pessoa física quanto pessoa jurídica, ou seja, poderá incluir no banco de dados de inadimplentes tanto CPF como CNPJ. 

Se o seu negócio é B2B e uma empresa cliente não honrou os compromissos financeiros com a sua organização, você também poderá enviar os dados para negativação. 

Os principais dados que você precisa ter em mãos são:

Pessoa física:

• nome completo
• CPF e RG
• e-mail
• telefone
• endereço
• data de nascimento
• valor do débito

Para pessoa jurídica:

• razão social
• CNPJ
• e-mail de contato
• telefone
• endereço
• data do vencimento da dívida
• valor do débito

E demais informações que possam ajudar na recuperação de crédito. 

Informações sobre o produto ou serviço não pago

A responsabilidade de apresentar provas a respeito da dívida é da empresa solicitante, ou seja, sua empresa precisará indicar que há de fato uma dívida não paga. 

Por isso, junto ao cadastro, você precisará informar qual foi o produto ou serviço que o cliente comprou, a data de compra, valores de possíveis juros ou multas e mais detalhes sobre a negociação. 

Lembre-se também que uma cobrança indevida pode causar problemas para a sua empresa, como processo por danos morais. 

Então cabe à sua empresa organizar todos os documentos que confirmem a dívida.  

Feito isso, caberá à Serasa negativar o cliente e iniciar o processo de recuperação de dívidas, se essa for a escolha feita por você. 

E aí, gostou de aprender como negativar um cliente no Serasa? O processo é rápido e fácil e você pode fazer online. 

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