Como conseguir um empréstimo para abrir um negócio próprio?

O empréstimo para abrir um negócio próprio surge como alternativa em inúmeros casos de empreendedores que desejam abrir uma loja ou oferecer serviços e não dispõem de investimento particular. 

Essa opção é considerada como um primeiro passo para que o empreendedor possa realizar o sonho de empreender, contudo, é preciso muita cautela no momento de contratar empréstimos.

Diante de tantas opções, instituições e linhas de crédito disponíveis, o empréstimo para abrir um negócio próprio deve ser muito bem planejado, afinal, o sonho do empreendedor não deve se tornar uma dor de cabeça. 

Por isso, no conteúdo de hoje nós vamos conferir algumas dicas e analisar algumas possibilidades de crédito para abertura de uma empresa e negócio próprio. 

Vamos lá?

Por que solicitar um empréstimo?

Parece óbvio, mas a solicitação de empréstimo para abrir um negócio próprio pode auxiliar o empreendedor em muitos aspectos. 

De acordo com dados de uma pesquisa realizada pela MindMiners em parceria com o PayPal, indicou que 66% dos brasileiros desejam abrir um negócio próprio. Entre os principais fatores, a autonomia e liberdade lideram a tomada de decisão. 

Mas quando se fala em abrir um negócio, estamos considerando aspectos gerais que podem e devem ser esmiuçados para que o empreendedor tenha de fato a noção do que ele precisa para dar um pontapé inicial no projeto e assim solicitar o empréstimo. 

Sobre o tema, o SEBRAE traz algumas realidades onde o empréstimo pode ser aplicado, como: 

• quitação de débitos
• investimento em capacitação de profissionais
• aquisição de maquinaria permanente
• automatização de processos
• solidificação ideias em execução

Portanto, coloque no papel quais são as suas principais dificuldades e necessidades, o que vai permitir que você tenha uma visão mais ampla do que realmente precisa ser feito.

Cuidados com o empréstimo para abrir um negócio próprio

A ideia de dinheiro em caixa para começar um negócio pode ser muito tentadora, aliado às ofertas de instituições de crédito que parecem ser muito vantajosas e com baixos riscos. 

Por mais que você realmente encontre as condições ideais para contratar um empréstimo, nunca é demais revisar alguns dos pontos mais importantes no processo, para que não haja surpresas desagradáveis. 

Vamos listar aqui alguns dos pontos que você deve considerar antes de solicitar empréstimo. 

Empréstimo pessoal como pessoa física

Na busca por crédito para abrir um negócio próprio, o futuro empreendedor encontrará as principais ofertas na linha de crédito para pessoa física, afinal, ainda não possui uma empresa para contratar crédito empresarial. 

Com isso, o cuidado deve ser redobrado, uma vez que existe a chance da negativação do nome em caso de inadimplência. 

Além disso, algumas linhas de crédito oferecem empréstimo com imóvel ou veículo como garantia, o que também merece ser considerado no momento da contratação, já que os seus bens pessoais podem ser tomados para a quitação dos débitos.

Linha de crédito menor

A linha de crédito de empréstimos para pessoa física costuma oferecer valores menores do que os praticados para pessoa jurídica, afinal, considera-se que a capacidade de arcar com os custos são menores para quem opta por crédito pessoal. 

Isso quer dizer que mesmo que você consiga e considere um empréstimo para abrir um negócio próprio, possivelmente terá que considerar começar com um empreendimento mais modesto, pelo menos em um primeiro momento. 

Por isso, considere empreendimentos que não exijam alto investimento para uma aplicação inicial. 

De olho no valor das parcelas e dos juros

Quando observamos o valor total do montante, a empolgação inicial para abrir um negócio é instantânea. Contudo, como todo contrato, o documento precisa ser analisado com cautela. 

E na hora de simular o valor do empréstimo, fique de olho no valor da parcela e nos juros que serão cobrados. 

O valor da parcela está de acordo com a sua situação financeira atual? Você conseguirá arcar com a parcela mesmo que o seu negócio demore ou não dê lucro? 

Observe que diferentes linhas de crédito também oferecem diferentes condições de cobrança de juros, principalmente em caso de atraso ou inadimplência, podendo comprometer o seu orçamento. 

O ideal é que o valor do empréstimo nunca ultrapasse 20% da sua renda.

No caso do empréstimo pessoal, a aprovação pode ser mais fácil e a parte burocrática mais simples, mas as taxas de juros costumam ser mais altas.  

O que precisa para fazer um empréstimo?

Agora que você já sabe as possibilidades e as responsabilidades de um empréstimo para abrir um negócio, não esqueça da parte burocrática do processo. 

Seja como pessoa física ou pessoa jurídica, a solicitação de empréstimo exige algumas condições para os solicitantes, como, por exemplo.

• Idade entre 18 e 79 anos
• Residir no Brasil ou ser brasileiro
• Documentos como RG e CPF/CNPJ
• Comprovante de renda e de residência
• Não possuir restrições de crédito
• Possuir bom histórico de pagamento

Entre outros documentos que podem ser solicitados pela instituição financeira. Considere também que a maioria das organizações exigem documentos de no mínimo 3 ou 6 meses, ou seja, a sua comprovação de renda precisará cumprir esse requisito, do contrário ficará mais difícil a aprovação. 

Lembre-se que cada instituição financeira possui os seus próprios critérios de avaliação de crédito, por isso, podem exigir novos documentos. 

Quero abrir um negócio e não tenho dinheiro: o que fazer?

Além do empréstimo para abrir um negócio próprio, existem outras opções de crédito que permitem dar início ao sonho do empreendimento. Alguns dos modelos de crédito mais conhecidos e buscados são:

• financiamento
• microcrédito
• investidores
• sociedade com amigos ou familiares
• financiamento coletivo
• cheque especial 
• cooperativa de crédito

Entre outros. 

E a depender do tipo de negócio que você pretende abrir, encontra ainda outras opções que podem ser muito vantajosas. 

Aqui na Inventa, temos uma linha de crédito exclusiva para lojistas, que pode ser a chance que você buscava para abrir um negócio próprio. Veja algumas das vantagens:

Crédito para lojistas Inventa

A Inventa é uma startup que tem como produto um marketplace B2B que conecta fornecedores e lojistas. 

Em nossa plataforma, são mais de 30 mil produtos, 1,5 mil marcas e mais de 50.000 lojistas cadastrados. 

Muitos empreendedores apostam na venda no atacado e na revenda de produtos para começar o seu negócio próprio, que tem benefícios como:

• Maior economia 
• Tempo e esforço minimizado
• Variedade de produtos
• Facilidade de pagamento 

E no caso da Inventa, oferta de crédito. 

De forma rápida e digital, você terá acesso a uma análise de crédito segura e transparente, o que torna uma opção extremamente válida para abrir o seu negócio. 

Precisa de mais motivos para usar o crédito Inventa?

• Não cobramos juros abusivos e nem taxas
• A análise é sem burocracia 
• Você pode conseguir prazo para comprar e pagar só depois

Com isso, pode criar estoque, escolher suas marcas favoritas e muito mais.

Vale lembrar que o crédito é exclusivo para lojistas, então não esqueça de abrir o seu CNPJ antes de solicitar. Ah! A boa notícia é que o MEI também pode ter crédito, ok? E de forma rápida e fácil você consegue abrir um. 

Leia também: Como funciona o MEI para prestador de serviços?

Com o crédito você pode comprar os produtos no atacado para revender e começar o seu próprio negócio. 

Faça o seu cadastro e aproveite. Além disso, temos ofertas exclusivas com até 60% de descontos, frete grátis e atendimento diferenciado.  

E aí, gostou de conhecer algumas possibilidades para abrir um negócio próprio? No Blog da Inventa você encontra diversos artigos que falam sobre gestão, relacionamento, empreendedorismo e mais. 

Continue acompanhando nossos conteúdos para mais dicas, curiosidades e informações. Ah! Não esqueça de seguir a gente no Instagram.